یکی از انواع بیمه تکمیلی که مزایای بسیار زیادی را نسبت به سایر انواع بیمه تکمیلی دارد، تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی یاد می‌شود. در واقع اگر فردی خودش را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهد، به این نوع بیمه به اصلاح بیمه تکمیلی انفرادی می‌گویند. البته دو نوع دیگر بیمه تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی هستند.
بیمه تکمیلی انفرادی چه مزایایی دارد؟
مزایای بیمه تکمیلی انفرادی در پوشش‌های بیمه‌ای زیر خلاصه می‌شود:
- پرداخت هزینه‌های زایمان
- پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی
- پرداخت هزینه‌های جراحی سرپایی
- پرداخت هزینه‌های درمان عیوب انکساری چشم (تار دیدن تصاویر)
- جبران هزینه‌های عمل‌های جراحی خاص
- پرداخت هزینه‌های بستری شدن در بیمارستان
- عدم تعلق مالیات به بیمه تکمیلی
قیمت بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟
قیمت این بیمه از حداقل ماهی ۵۰۰ هزار تومان تا بالای یک میلیون تومان است که این قیمت به نوع تعهد و سقف تعهد شما بستگی خواهد داشت. به عنوان مثال، سقف هزینه‌های آزمایشگاهی بر حسب سقفی که فرد انتخاب کرده است، می‌تواند ۱ میلیون تومان یا ۵ میلیون تومان در سال باشد. بدین ترتیب هزینه این بیمه به سقف خدماتی بستگی دارد که شما در زمان ارائه درخواست این بیمه انتخاب کرده‌اید.
مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
در زیر مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی را مشاهده می‌کنید:
الف) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های بیمارستان خصوصی
- اصل صورت حساب بیمارستان همراه با مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
- اصل صورت حساب تمامی داروها با مهر و امضاء داروخانه بیمارستان
- اصل دستور پزشک با شرح علت بستری شدن یا جراحی
- اصل ویزیت دکتر با مهر و امضاء دکتر
- اصل قبض‌های رسید سی تی اسکن، ام آر آی، آزمایشگاه و …
- اصل کلیه مدارک شامل: گواهی جراحی، گواهی بیهوشی و …
ب) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های بیمارستان دولتی
- اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
- کپی خلاصه پرونده شخص بیمه شده به همراه شرح عمل
پ) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های خدمات سونوگرافی، ماموگرافی و …
- دستور پزشک معالج
- اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
- اصل سونوگرافی، ام آر آی و …
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای بیمه‌گزار چگونه است؟
این‌که شما چه طرح و پوششی را در بیمه تکمیلی خود انتخاب می‌کنید، تاثیر مستقیمی در خوب و بهتر بودن بیمه تکمیلی شما خواهد بود. اما در حالت کلی بهترین بیمه تکمیلی برای رده سمی ۱۶ تا ۵۰ سال است که همه‌ی پوشش‌های بیمه‌ای با سقف تعهدات کافی را شامل می‌شود.
همانطور که خودتان نیز می‌دانید، گاهی اوقات تامین کردن هزینه‌ی برخی از بیماری‌ها از توان تعدادی از خانواده‌ها خارج است. به این علت، زمانی که افراد روانه بیمارستان می‌شوند امکان دارد به علت هزینه‌های بالا، روند درمان را خاتمه دهند. بیمه تکمیلی، تکمیل کننده‌ی بیمه پایه است؛ به این معنا که هزینه‌های درمان بیمه‌شده را در وهله‌ی اول بیمه‌گر پایه پرداخت کرده و مازاد آن‌که از تعهد بیمه‌گر پایه خارج است، تا سقف تعهد با بیمه تکمیلی پرداخت خواهد شد.
طرح‌های مختلف بیمه سامان برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه تکمیلی انفرادی سامان دارای طرح های زیر است که هر بیمه گزار می‌تواند با توجه به شرایط خود یکی را انتخاب کند:
- نسیم
- اقتصادی محدود
- اقتصادی
- مهر
- منتخب محدود
- منتخب
- سروش
- ویژه محدود
- جامع محدود
- ویژه
- شمیم
- جامع
- وصال
- ممتاز
- عقیق
همانطور که گفته شد بیمه تکمیلی انفرادی سامان در طرح‌های مختلف عرضه می‌شود. فرانشیز: مبلغی از خسارت است که بیمه‌گزار آن را پرداخت می‌کند و شرکت بیمه تعهدی برای آن ندارد. مبلغ فرانشیز بیمه تکمیلی سامان برای بیمه تکمیلی انفرادی در بعضی از طرح ها ۱۰% و در بعضی دیگر ۳۰% است.
بررسی شرایط بیمه تکمیلی انفرادی
یکی از مهمترین شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی این است که هر فردی به تنهایی و بدون وابستگی به لیست‌های شرکتی می‌تواند از مزایای بیمه تکمیلی درمانی استفاده کند. بیمه درمان تکمیلی خانواده هم مانند بیمه تکمیلی انفرادی است و نیاز به لیست‌های گروهی و شرکتی ندارد. برای استفاده از خدمات بیمه انفرادی تکمیلی، فرد متقاضی باید کمتر از ۷۰ سال سن داشته باشد. به عبارت دیگر هر فردی می‌تواند از روزهای نخست تولد تا ۷۰ سالگی از مزایای بیمه تکمیلی بهره‌مند شود.
برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی، فرد بیمه گذار باید به سن قانونی رسیده باشد. ارائه مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی و گواهی سلامت نیز ضروری است. در برخی از موارد بیمه‌گذار باید تحت معاینات پزشکی و آزمایش‌های ضروری قرار بگیرد. افراد متقاضی با مراجعه به شرکت‌های بیمه، پر کردن فرم‌های اطلاعات و پرداخت حق بیمه می‌توانند نسبت به تهیه بیمه تکمیلی انفرادی اقدام کنند.
کدام بیمه تکمیلی بهتر است؟ بیمه تکمیلی گروهی یا انفرادی
بیمه تکمیلی گروهی یکی از قدیمی‌ترین و متداول‌ترین روش‌های تهیه بیمه تکمیلی است. این روزها مجموعه‌های بسیاری برای ایجاد حس رضایتمندی و رفاه حال کارکنان خود اقدام به تهیه بیمه تکمیلی گروهی میکنند. به همین دلیل این سوال پیش می‌آید که بیمه تکمیلی انفرادی مزایای بیشتری دارد یا بیمه تکمیلی گروهی خدمات بیشتری ارائه می‌دهد.
تفاوت‌های بسیار مهمی بین بیمه تکمیلی گروهی و انفرادی وجود دارد. به همین خاطر افراد بسیاری مدام سوال میکنند که بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ برای مثال هزینه‌های بیمه تکمیلی گروهی نسبت به بیمه تکمیلی انفرادی ارزان‌تر و کمتر است. در بیمه‌های گروهی بخشی از حق بیمه توسط کارفرما پرداخت می‌شود و بخش دیگری را کارکنان می‌پردازند. در بیمه‌های گروهی و سازمانی برای تحت پوشش قرار گرفتن نیازی به انجام معاینات پزشکی و آزمایش‌های بالینی نیست. اما برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی فرد متقاضی باید تحت معاینات پزشکی قرار بگیرد.
یکی از مهمترین نکات در بیمه‌های سازمانی این است که دوره انتظار بیمه به طرز چشمگیری کاهش پیدا می‌کند و گاهی اوقات به خاطر تعداد بالای کارکنان حذف می‌شود. اما در بیمه تکمیلی انفرادی دوره انتظار به قوت خودش باقی است و بیمه‌گذاران ماه‌ها تا شروع خدمات بیمه باید منتظر بمانند.
این‌روزها تعداد زیادی از افراد به لطف فعالیت در شرکت‌های خصوصی/دولتی تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند. آن‌ها می‌توانند از خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی نیز استفاده کنند. البته که خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی خدمات پایه‌ای درمان بوده و تمامی هزینه‌های درمان را پوشش نمی‌دهند.
موقع خرید انواع بیمه تکمیلی همیشه سوال اصلی این است که بیمه تکمیلی انفرادی بخریم یا از طرف شرکت خودمان را بیمه تکمیلی بکنیم؟ مهمترین نکته برای انتخاب بیمه تکمیلی گروهی یا بیمه تکمیلی انفرادی این است که بدانیم شرایط و پوشش‌های این بیمه‌نامه‌ها چه تفاوت‌هایی با هم دارند. شاید پوشش‌های انواع بیمه تکمیلی تقریبا یکسان باشد اما قیمت بیمه‌نامه و همچنین سقف تعهدات آن‌ها فرق می‌کند. درضمن خیلی‌وقت‌ها شرکت‌های بیمه محدودیت‌هایی برای صدور هرکدام از بیمه‌نامه‌های تکمیلی انفرادی و گروهی دارند که اگر حواسمان به آن‌ها نباشد برای استفاده از خدمات بیمه‌ای به مشکل برمی‌خوریم.
در حقیقت این بیمه تنها بخش کوچکی از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد و در این شرایط گرانی دارو و هزینه‌های ویزیت و درمانی این سطح از پوشش کفاف نمی‌دهد.
اما راه حل چیست؟ بیاییم رها شویم از شر هزینه‌هایی که گاهی مجبورمان می‌کند فرش زیر پایمان را نیز بفروشیم! با کمک بیمه تکمیلی دیگر نیازی به نگران بودن نیست! این بیمه علاوه بر خدمات درمان پایه‌ای، بخش زیادی از هزینه‌های درمانی که بیمه تامین اجتماعی پرداخت نمی‌کند را جبران می‌کند.
همانطور که گفته شد تامین کردن هزینه‌های درمان به یکی از مشکلات مهم در جامعه تبدیل گشته و این موضوع بیمه درمان تکمیلی را به یکی از پرکاربردترین رشته‌های صنعت بیمه معرفی می‌کند. لازم است بدانید که هزینه‌های آن دسته از همراهانی که زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال هستند، تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گرفته و هزینه‌ی آمبولانس را نیز این بیمه متقبل خواهد شد.